在监管部门要求提高二套以上住房首付比例及贷款利率后，目前，沪上各中资行具体实施细则仍未明确。但对于“二套房”如何认定这一核心问题，从目前看，沪上银行普遍倾向于以个人为单位而非以家庭为单位认定房产套数；如果原房贷结清，再申请房贷应视为“首套房”贷款。

　　房贷新政发布以来，深圳发展银行成为首家下发房贷政策调控指令的商业银行，其要求各分行不得以任何形式突破政策门槛，但并未明确“第二套房”的定义。

　　昨日，农行、广发等向记者表示，目前他们正在等待总行的实施细则，按照惯例，该细则会非常详细，作为分行，只能在“时间节点”等流程上自行把握。但也有部分银行表示，将根据上海地区的实际情况，在监管部门及总行的大框架要求下自行制订相关细则。截止昨日记者发稿，招行仍在召开内部会议研究具体操作办法。

　　记者了解，目前，招行南京分行已经出台了实施细则。其中，对夫妻以各自名义购房，是否算“二套房”，将由银行审贷人员具体把握，只要房贷月供占夫妻双方收入的比例不超过50%，就不按第二套房政策执行。对此，招行有关人士告诉记者，南京分行的细则，对上海没有任何借鉴意义，上海分行将根据本地楼市特征，自行设定实施细则。

　　在沪上银行信贷人士看来，为上下班方便，家庭在市区购置一小户型，再在郊区购置一套大户型做周末度假之用，这样的家庭目前在沪上楼市需求中非常普遍，不应被视为“投资者”。同时，对界定“第二套房”，按惯例也是“背有按揭的第二套房”。

　　记者了解，监管部门并未明确“二套房”界定标准，因此主动权仍在银行手中。但如果仅以个人名义或者以房贷余额是否结清来界定房产套数，无疑将给投资者留下相当空间，而监管部门此次抑制利用银行贷款投资房产的决心之重，让沪上银行有所顾虑。

　　一银行内部人士透露，把“二套房”界定标准卡得太严，可能会导致银行在市场竞争中处于劣势，而放得太宽，又必然会刺激监管部门。因此各行目前都在观望，等待总行统一发放操作办法的银行，也冀望于总行不要定得太死。

　　上述人士表示，在这种两难境地下，银行可能暂不对外公布第二套房产的具体认定标准，而以在不违反监管部门要求的前提下，对客户区别对待。